8 клас 30.04.26 Урок № 31

Тема: Фінансове здоров’я і грамотність. Чинники фінансового становища, які мають позитивний вплив на здоров’я і добробут. Банківські послуги. Вплив фінансових ризиків на безпеку, добробут та здоров’я. Підсумкова робота «Гр.2 Здоров’я».              Домашнє завдання: Опрацювати інформацію в підручнику (§18, ст.164-173), заповнити інтелект-карту на ст173.

Товарно-грошові відносини мають давню історію. Спершу люди обмінювалися товарами напряму — це називають натуральним обміном. Згодом з’явилися гроші, які виготовляли з дорогоцінних металів — золота і срібла, потім в обіг увійшли паперові гроші — банкноти, а сьогодні чимало платежів ми здійснюємо за допомогою електронних банківських операцій.

Сучасні паперові гроші — банкноти — вперше випустив Банк Стокгольма в 1661 році. Їхні попередники ввійшли в обіг у Китаї в VII столітті й існували паралельно з монетами та предметами натурального обміну.

Товарно-грошові відносини проникли в життя кожної людини. Для вас, восьмикласників і восьмикласниць, фінансова грамотність та вміння приймати зважені фінансові рішення — це насамперед уявлення про те, з чого складається сімейний бюджет, здатність планувати власні витрати, знання про основні принципи роботи банків та їхні послуги, а також про те, що таке податки і чому їх сплачують наші батьки, звідки беруться кошти для пенсій наших дідусів і бабусь.

Фінанси складаються з матеріальних цінностей, грошей готівкою та на банківських рахунках і нематеріальних активів. Як активні споживачі ми постійно користуємося послугами торгівлі, беремо участь у процесі обміну товарами, послугами, цінностями і грошима. Насамперед ідеться про роздрібну торгівлю, з якою ми маємо справу найчастіше в супермаркетах, або гуртову — коли товари закуповують великими партіями. Останнім часом усе більшої популярності набуває електронна торгівля: на інтернет-сайтах можна знайти величезну кількість пропозицій товарів на всяк смак від виробників чи продавців-посередників. У таких сервісах передбачено функції порівняння характеристик і цін товарів тощо. Задля збільшення прибутку працівники торгівлі розробляють стратегії розширення товарообігу, рекламу, корелюють ціни. Торгівля справді рухає прогрес, адже вона сприяє розвитку технологій та впровадженню інновацій у промислові процеси, сферу послуг тощо. Попит і пропозиція взаємозалежні. Вимірюючи обсяг товарів або послуг, які споживачі готові придбати, установлюють попит. З іншого боку, пропозиція — це те, що готові надати виробники товарів чи постачальники послуг на ринок за певний період часу і за певну ціну. На основі вивчення попиту та пропозиції формують ринкову ціну. Це сума, що є середньою на ринку й утворюється в результаті багатосторонніх угод. Спочатку в неї закладають вартість вироблення чи вирощування чогось, далі до цієї цифри додають вартість оброблення, паковання, перевезення, зберігання. Також у ціну входить оплата реклами і заробітна плата всіх причетних до процесу доправлення товару до споживача. В українському законодавстві визначено різні форми власності: приватну, колективну, комунальну, державну. Усі вони є рівноправними. Право власності означає можливість володіння майном, вільного користування та розпорядження ним. У приватній власності ми можемо мати квартиру, автомобіль і навіть компанію. Громади чи об’єднання осіб мають у колективній власності майнові комплекси, акціонерні товариства тощо. Наприклад, ОСББ — об’єднання співвласників багатоквартирного будинку. Ліси, земні надра, водні ресурси, а також підприємства стратегічного значення та установи перебувають у державній власності.

Інтелектуальна власність (англ. іntellectual property (ІР)) — результат інтелектуальної, творчої діяльності однієї людини (автора, виконавця, винахідника тощо) або кількох осіб.

Ми полюбляємо створювати відео, писати в блогах, публікувати подкасти. Це все є нашою інтелектуальною власністю, або ІР. Продукти своєї творчості ми здебільшого розповсюджуємо через мережу. Іноді трапляється, що їх привласнюють, подають під іншим авторством та ще й заробляють на цьому кошти. Щоб захистити свій винахід, технічну розробку чи мистецький твір, можна зареєструвати авторські права на нього. Патент, або свідоцтво про авторське право, видає Українська агенція з авторських та суміжних прав: https://uacrr.org.ua/. Для розвинутих країн повага до ІР — це норма, так само обов’язкова, як ПДР. Це повага до авторів, виконавців, винахідників тощо. А також розуміння того, що порушення прав інших людей у цій царині загрожує судовими розглядами. Хоча ніщо не може убезпечити від крадіжки на сто відсотків, але оформлене ІР — це гарантія визнання вашого авторства та отримання фінансового відшкодування в разі його порушення. З огляду на європейський курс України навіть у скрутний час, коли найважливішим є захист нашої землі та її громадян, маємо виховувати культуру поваги до авторського права для успішного розвитку в майбутньому.

Податки — це кошти, які вираховують із заробітних плат, гонорарів, інших прибутків на спільні потреби. Уяви, що ми з друзями скидаємося на роли — кожен дає трохи грошей, і всім вистачає. Так само і з податками: всі люди, які працюють, віддають частину своїх грошей державі. Потім ці гроші використовують на різні корисні речі: забезпечення всім необхідним шкіл, лікарень, прокладання і ремонт доріг, утримання поліції тощо. Податки сплачують громадяни в усіх країнах, без них життя людей було б набагато складнішим.

Що таке страхування? Уяви, що ти купуєш собі «захисний щит» від неприємностей — платиш трохи грошей компанії, яка обіцяє тобі допомогти, коли щось піде не так. Наприклад, якщо ти застрахував свій телефон і він раптом упаде у воду, компанія дасть тобі гроші на новий. Круто, еге ж? Застрахувати можна будь-що: здоров’я, майно, навіть життя.
Пенсія — це як скарбничка на майбутнє. Адже в похилому віці не всі можуть працювати. Тож поки ми активні, можемо самі відкладати гроші, а держава утворює фонд пенсійних коштів із наших податків. Потім, коли станемо дідусями та бабусями, матимемо достатньо коштів для життя. Усе залежить від нас — що раніше почнемо відкладати кошти, то крутіше житимемо у старості.

Із кожного виду заробітку ми сплачуємо податки — обов’язкові платежі до бюджету — у розмірах і в терміни, передбачені законодавством. Загальнообов’язкове державне соціальне страхування становить 22% отриманих прибутків. Саме з нього наповнюють пенсійний фонд. Крім цього кожен, хто купує нерухомість чи авто, також перераховує державі від 3% отриманих коштів як пенсійний збір.

Фінансове здоров’я – це здатність правильно планувати та контролювати свої гроші, забезпечувати потреби та уникати боргів.

Фінансове здоров’я і грамотність

·         Фінансова грамотність: знання та навички, що дозволяють правильно управляти власними грошима (планувати бюджет, накопичувати, інвестувати).

·         Фінансове здоров'я: стан, при якому людина спроможна покрити свої витрати, не має критичних боргів та має заощадження на випадок непередбачуваних ситуацій. 

Чинники фінансового становища, що впливають на добробут

Для покращення фінансового здоров’я важливо: 

·         Ведення особистого бюджету: облік доходів і витрат.

·         Заощадження («фінансова подушка»): кошти на випадок втрати доходу чи хвороби.

·         Раціональне споживання: купувати те, що потрібно, уникати імпульсивних покупок.

·         Планування: постановка фінансових цілей.

Банківські послуги для молоді

Банківські послуги забезпечують зручний доступ до грошей та їх зберігання: 

·         Банківські картки (дебетові): безпечний розрахунок та зберігання кишенькових грошей.

·         Мобільні застосунки: контроль балансу, перекази, оплата послуг.

·         Депозити (вклади): інструмент для накопичення та отримання невеликого прибутку.

Вплив фінансових ризиків на безпеку

Невміння користуватися фінансами може призвести до: 

·         Фінансових ризиків: шахрайство (фішинг), втрата картки, необачні онлайн-покупки.

·         Наслідків: стрес, конфлікти в родині, боргова залежність, зниження рівня життя.

·         Безпека: захист персональних даних (PIN-код, CVV-код) є основою фінансової безпеки. 

Підсумкова робота                                                                                                    

«Міф чи правда?»

1.   Фінансове планування потрібне лише дорослим.

2. Важливо відкладати частину грошей на заощадження.
3. Кредитні картки не мають негативних наслідків.
4. Вміння вести бюджет допомагає уникати стресу та непотрібних витрат.
5. Гроші варто витрачати лише на бажані речі, а не на потреби.
6. Планування витрат допомагає розуміти, куди йдуть гроші.
7. Вести облік кишенькових грошей – марна справа.
8. Економія на непотрібних витратах допомагає накопичувати на важливі цілі.
9. Обдумані фінансові рішення допомагають уникати конфліктів і стресу.
10. Важливо планувати не тільки витрати, а й можливі доходи.